Quépadre: decide con el contrato a la vista

Contrasta la oferta y su calendario

Identifica capital, depósito neto, comisiones, impuestos, frecuencia y suma de pagos. Comprueba que la propuesta cubra la necesidad de dinero y que puedas sostener cada vencimiento.

La carátula del modelo registrado imprime CAT de 3,711.44 %; la cláusula octava indica que excluye IVA. No incluye fecha de cálculo, vigencia ni un monto y plazo completos para comprobar el flujo. No se presenta como CAT promedio vigente, CAT personalizado ni cálculo de Torino. Pide el CAT de tu oferta completa.

La cláusula séptima calcula interés sobre saldo insoluto: capital × tasa anual ÷ 360 × días efectivamente transcurridos. Con el 720 % impreso en el modelo, la referencia es 2 % diario simple. No capitaliza intereses ni convierte ese porcentaje diario en un CAT.

Ejemplo exclusivamente educativo: $1,000 MXN de capital constante durante siete días de devengo producirían $140 MXN de interés ordinario antes de impuestos y cargos. Faltan el capital a devolver y los demás conceptos; $140 no es la cuota ni el pago completo.

El interés ordinario comienza el día natural siguiente al depósito según el modelo. Otra disposición prevé que, si un cliente nuevo cae en mora, se aplique desde el día del depósito. Confirma la fecha inicial y cualquier beneficio antes de asumir días sin interés.

El contrato consultado se identificó como RECA 16529-140-043640/01-00738-0426. Pide la carátula y los anexos correspondientes a tu oferta, con todos los campos completos.

La carátula del modelo marca seguro No Aplica. No se añade una prima inventada; si la oferta incluye un servicio o seguro, pide costo, cobertura y consentimiento por separado.

No se incorpora una promoción ni un primer préstamo gratis. La disposición sobre nuevos clientes y mora no acredita una oferta promocional vigente. Exige condiciones, vigencia y elegibilidad por escrito.

Si quieres pagar antes

La cláusula novena permite anticipos a capital si no hay saldos vencidos, con reducción del saldo que genera interés. Pide el importe actualizado al día de pago y cómo se aplicará el abono; no se promete un ahorro fijo.

Hay una diferencia relevante: la cláusula tercera, inciso c, aplica primero moratorios, después ordinarios y luego capital; la novena, inciso a, enumera capital, ordinarios, moratorios, comisiones, cobranza e impuestos. Solicita aclaración por escrito para tu pago antes de calcular cuánto capital reducirás.

El modelo distingue la fecha de acreditación: tarjeta inmediata y transferencia al siguiente día hábil, aunque también menciona aplicación el mismo día en horario hábil. Confirma el corte y el canal para evitar que la fecha esperada difiera de la reconocida.

Para liquidación total, pide comprobante y documento de inexistencia de adeudo; la cláusula novena prevé su disponibilidad dentro de diez días hábiles después del pago. La terminación anticipada exige cubrir principal, intereses devengados y conceptos aplicables.

El plazo de gracia de diez días hábiles para cancelar sin comisión está condicionado a que no se haya dispuesto del préstamo. No significa usar el dinero gratis durante diez días.

Para terminar el contrato, la cláusula décima tercera pide una solicitud escrita y firmada, con un número de confirmación. Sin adeudos, prevé terminar al siguiente día hábil de recibirla. Si hay saldo, señala cinco días hábiles para comunicar los conceptos y otros cinco días hábiles desde que los conozcas para liquidarlos; si no pagas en ese plazo, el contrato continúa. Conserva la respuesta y confirma la aplicación de tu pago.

La cláusula vigésima del modelo prevé avisar cambios al contrato al menos treinta días naturales antes de que surtan efecto. Si no estás de acuerdo, describe una solicitud escrita de terminación dentro de los treinta días posteriores al aviso, cubriendo los adeudos aplicables. Ese procedimiento no cancela el saldo pendiente.

Si se retrasa un pago

La carátula imprime 720 % anual de tasa moratoria. La cláusula séptima la vincula con cantidades no pagadas desde el vencimiento hasta cubrir las sumas adeudadas. Pide la base exacta, las fechas y su convivencia con el interés ordinario; la herramienta de Torino no estima atraso.

A la mora pueden sumarse los gastos de cobranza descritos en la carátula, cuya frase de $100 a los quince días está duplicada. No se cobran dos veces en esta explicación ni se inventa un calendario adicional.

El modelo contempla renegociación después de más de treinta días naturales de incumplimiento, sin excluir acciones legales o efectos en el historial. No garantiza una prórroga gratis, una quita ni aceptación de cualquier convenio.

Para aclaraciones, el documento identifica la UNE en une@quepadre.com.mx y teléfono 55 9039 7673. Conserva estados de cuenta, comprobantes y respuesta; la revisión del modelo no prueba que hoy esos canales respondan.

Para aclarar un estado de cuenta, la cláusula décima primera del modelo señala noventa días naturales desde que se pone a tu disposición. Pide un escrito firmado con comprobantes, enviado al correo indicado en el contrato o presentado en sus oficinas. También prevé un dictamen con sus fundamentos dentro de cuarenta y cinco días naturales después de recibir la solicitud. Guarda la fecha de presentación y la respuesta.

Esa misma cláusula indica que las cantidades sujetas a la aclaración no se reporten como vencidas a las sociedades de información crediticia mientras se resuelve. No equivale a suspender todo el préstamo ni garantiza que el cargo sea improcedente: si el dictamen confirma el cobro, el modelo prevé pagar la cantidad procedente, con intereses ordinarios, dentro de cuarenta y cinco días naturales desde su entrega.